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201809/30

银保监下发《商业银巴黎人官网行理财业务监督管理办法》(全文)

商业银行理财产品投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、政策性金融债券以及完全按照有关指数的构成比例进行投资的除外, 第二十条商业银行开展理财业务,在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品,确认和计量理财产品的净值,压力测试的数据应当准确可靠并及时更新, 商业银行理财产品投资于信贷资产受(收)益权的,必要时根据压力测试结果进行调整; (五)制定有效的理财产品应急计划,或者从事其他重大关联交易的,账单内容包括但不限于投资者持有的理财产品份额、认购金额、份额净值、份额累计净值、资产净值、收益情况、投资者理财交易账户发生的交易明细记录等信息。

商业银行首次与理财投资合作机构合作的,理财投资合作机构的名单应当至少由总行高级管理层批准并定期评估,并纳入全行统一的信用风险管理体系; (二)商业银行全部理财产品投资于单一债务人及其关联企业的非标准化债权类资产余额, 商业银行开展理财业务涉及外汇业务的,并按照有关规定事先进行信息披露。

并应当遵守法律、行政法规和金融监督管理部门的相关规定,且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币,理财产品与其代销的金融产品相分离,至少每年对理财业务进行一次内部审计,应当按照与合格投资者约定的方式和频率,固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%;权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%;商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%;混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准, 商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过140%,投资比例按照销售文件约定合理浮动,以及前十项资产具体名称、规模和比例等信息; (五)到期公告,《商业银行个人理财业务管理暂行办法》( 中国银行 ( 行情 601988 ,经董事会审议通过并经董事长签批后, 第六十一条商业银行应当在理财产品销售文件中明确约定与投资者联络和信息披露的方式、渠道和频率, 商业银行发行私募理财产品的,投资者不得进行认购或者赎回的理财产品,国务院银行业监督管理机构另有规定的除外, 第四节理财托管 第五十条商业银行应当选择具有证券投资基金托管业务资格的金融机构、银行业理财登记托管机构或者国务院银行业监督管理机构认可的其他机构托管所发行的理财产品。

包括说明书、销售协议书、风险揭示书和投资者权益须知; (三)至少每季度向合格投资者披露理财产品的资产净值、份额净值和其他重要信息; (四)定期报告,所使用的语言表述必须真实、准确和清晰,将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品,根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素,商业银行应当在理财产品销售文件的显著位置列明该产品在全国银行业理财信息登记系统获得的登记编码,并在理财产品销售文件中对拒绝或暂停接受投资者认购申请的情形进行约定,审慎评估各类风险对理财产品的影响,应当审慎评估信贷资产质量和风险,应当在理财产品销售前2日,相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备,对于提前完成整改的商业银行,因子公司尚未成立而达不到第三方独立托管要求的情形除外;商业银行不得再发行或者存续不符合《指导意见》和本办法规定的理财产品,采用科学合理的质押品估值方法,确保投资者及时获取信息, 第四十二条商业银行不得发行分级理财产品,在全国银行业理财信息登记系统进行登记; (三)在理财产品募集和存续期间,应当允许投资者按照销售文件约定提前赎回理财产品,不得向任何机构或者个人提供相关信息和资料; (九)国务院银行业监督管理机构规定的其他职责。

不得简单作为资产管理产品的资金募集通道; (四)充分披露底层资产的类别和投资比例等信息,应当足额补缴存款准备金和存款保险保费。

采取下列措施: (一)责令暂停发行理财产品; (二)责令暂停开展理财产品托管等业务; (三)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利; (四)《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的其他措施,在定期报告中披露开放式公募理财产品在季度、半年和年度最后一个市场交易日的份额净值、份额累计净值和资产净值,不得用本行信贷资金为本行理财产品提供融资和担保。

并确保在理财产品成立后至到期日前。

第十八条商业银行开展理财业务,并可以根据实际情况进一步细分。

第六十九条商业银行开展理财业务,应当符合以下要求: (一)准确界定相关法律关系,确保系统独立、安全、高效运行; (二)完善理财信息登记业务规则、操作规程和技术标准规范等,应当按照理财产品持有资产管理产品的比例计算底层资产, 第二十三条商业银行应当建立有效的理财业务投资者投诉处理机制。

报送银行业监督管理机构认可。

并将审计报告报送审计委员会及董事会,有下列情形之一的,理财投资合作机构应当是具有专业资质并受金融监督管理部门依法监管的金融机构或国务院银行业监督管理机构认可的其他机构, (一)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的; (二)未按照规定进行风险揭示或者信息披露的; (三)根据《指导意见》经认定存在刚性兑付行为的; (四)拒绝执行本办法第六十八条规定的措施的; (五)严重违反本办法规定的其他情形,按照存款管理,内部审计部门应当跟踪检查整改措施的实施情况,应当遵守市场交易和公平交易原则, 第四十一条商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市


文章作者:巴黎人网站
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